Ouvrir un compte Swissquote permet d’accéder à une plateforme d’investissement proposant des actions, ETF, fonds, options, futures, cryptomonnaies et autres produits financiers. La procédure se réalise en ligne dans de nombreux cas, avec une vérification d’identité et plusieurs justificatifs à fournir.
Les conditions varient toutefois selon le pays de résidence et l’entité Swissquote auprès de laquelle le compte est ouvert. Le montant du premier dépôt, les frais de compte et les commissions de trading doivent donc être vérifiés selon le profil du client.
Conditions pour ouvrir un compte Swissquote
Être majeur et disposer de la capacité juridique
L’ouverture d’un compte de trading s’adresse aux personnes pouvant contracter légalement. Swissquote demande notamment une pièce d’identité et procède à une vérification de l’identité du demandeur.
La banque peut également appliquer des conditions différentes selon le pays de résidence, le type de compte demandé et les services souhaités.
Un premier dépôt peut être demandé
Pour les comptes Swissquote Bank Europe, l’ouverture du compte est gratuite et les conditions de premier dépôt dépendent notamment du pays de résidence.
Pour certains résidents de la zone euro, le premier dépôt demandé est de 500 € minimum. Swissquote précise également que le versement doit provenir d’un compte bancaire détenu au nom du client.
Ce dépôt initial ne correspond pas à des frais d’ouverture. Il s’agit d’un montant crédité sur le compte et disponible pour les opérations du client.
Les pays de résidence sont pris en compte
Swissquote accepte des clients dans différents pays, mais l’accès aux produits et aux procédures d’ouverture peut varier selon la résidence.
Les clients résidant dans certains pays peuvent notamment devoir passer par une procédure d’identification différente. Les personnes ayant un lien avec les États-Unis peuvent également être soumises à des obligations spécifiques liées à la réglementation FATCA.
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Documents nécessaires pour l’ouverture d’un compte
Une pièce d’identité valide
Swissquote demande une copie d’un passeport ou d’une carte nationale d’identité. La vérification peut être effectuée directement en ligne à l’aide d’un smartphone, d’une tablette ou d’un ordinateur équipé d’une caméra.
Un justificatif de domicile
Un justificatif de résidence est également demandé. Swissquote indique notamment qu’une facture récente d’électricité, d’eau, de téléphone ou d’accès à Internet peut être utilisée. Un avis d’imposition ou un certificat officiel de résidence peut également convenir.
Les informations fiscales et l’origine des fonds
Le dossier peut également nécessiter des informations relatives à la résidence fiscale du client.
Selon le montant des dépôts et le profil du client, Swissquote peut demander des justificatifs concernant l’origine économique des fonds. Cette vérification peut intervenir dès l’ouverture ou ultérieurement.
Combien coûte un compte Swissquote ?
L’ouverture et la tenue du compte
Pour Swissquote Bank Europe, l’ouverture du compte est gratuite. Les frais de tenue de compte et les droits de garde sont également indiqués comme gratuits pour les résidents de l’Union européenne et du Royaume-Uni ainsi que pour les clients VIP.
Il faut donc distinguer le coût de détention du compte des commissions appliquées lorsque des opérations sont réalisées.
| Type de frais | Tarif Swissquote Bank Europe |
| Ouverture de compte | 0 € |
| Tenue de compte | 0 € pour les résidents UE/Royaume-Uni |
| Droits de garde | 0 € pour les résidents UE/Royaume-Uni |
| Virement entrant | 0 € |
| Virement sortant SEPA | 0 € |
| Autre virement sortant | 10 € |
| Dépôt par carte SEPA | 0,5 % |
| Dépôt par carte non-SEPA | 2,9 % |
| Auto-Forex | 0,9 % |
Les tarifs peuvent différer selon l’entité Swissquote, le pays de résidence et le type de compte.
Les frais d’inactivité ne concernent pas tous les clients
Le principe des frais d’inactivité doit également être nuancé. Pour Swissquote Bank Europe, les résidents de l’Union européenne et du Royaume-Uni bénéficient d’une tenue de compte gratuite. Pour certains autres pays, l’absence de transaction peut entraîner des frais de 15 € selon les conditions applicables.
Les comptes sans transaction pendant trois ans ou davantage peuvent par ailleurs entrer dans une catégorie particulière de comptes inopérants, avec des frais administratifs spécifiques.
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Quels sont les frais de courtage chez Swissquote ?
Actions et ETF
Les actions et ETF sont facturés à partir de 0,10 % de la valeur de la transaction sur de nombreux marchés.
Pour les principales places boursières européennes et américaines, la commission minimale indiquée par Swissquote Bank Europe est de 14,95 € par transaction. Des frais de marché ou taxes peuvent s’ajouter selon la place concernée.
Cela signifie qu’un petit ordre peut être relativement coûteux en pourcentage. Par exemple, une commission minimale de 14,95 € représente une part importante d’un investissement de quelques centaines d’euros.
Certains ETF peuvent être achetés sans commission
Swissquote propose également une sélection d’ETF pour lesquels les achats peuvent être effectués sans commission, sous certaines conditions.
L’offre officielle mentionne plus de 150 ETF éligibles et précise qu’aucune commission d’achat n’est appliquée pour les transactions supérieures à 2 500 € sur les ETF concernés. La liste des produits éligibles doit être consultée avant de passer l’ordre.
Options et futures
Les options et futures sont proposés à partir de 2 € par contrat pour certaines devises et marchés. Le montant réel dépend du produit et de la place de négociation.
Cryptomonnaies
La tarification des cryptomonnaies dépend du montant de la transaction. Chez Swissquote Bank Europe, la grille actuelle indique notamment 1 % pour les transactions inférieures à 10 000 €, puis des taux dégressifs de 0,75 % et 0,50 % pour les montants supérieurs.
Forex et CFD
Pour le Forex, Swissquote annonce des spreads à partir de 0,8 pip sur EUR/USD. Les CFD présentent quant à eux des spreads à partir de 0,09 % sur certains produits.
Ces produits présentent un niveau de risque différent d’un investissement classique en actions ou ETF. Les conditions de trading doivent donc être étudiées séparément.
Comment ouvrir son compte Swissquote ?
Remplir la demande en ligne
La première étape consiste à renseigner les informations personnelles demandées par Swissquote et à sélectionner le type de compte correspondant au projet d’investissement.
La procédure peut être réalisée depuis un ordinateur ou un appareil mobile.
Vérifier son identité
Le client doit ensuite présenter sa pièce d’identité et effectuer la procédure de vérification demandée.
Swissquote indique qu’un smartphone équipé d’une caméra peut être utilisé pour cette étape.
Signer les documents et effectuer le dépôt
Après vérification, les documents contractuels sont signés électroniquement. Le premier dépôt doit ensuite être effectué depuis un compte bancaire au nom du client, selon les conditions applicables à son pays de résidence.
Une fois le dossier validé et le compte activé, les fonds peuvent être utilisés pour les investissements autorisés par le compte.
Swissquote : quels frais faut-il réellement surveiller ?
Le coût d’un compte ne se résume pas à l’absence de frais de tenue.
Pour un investisseur qui passe régulièrement de petits ordres, la commission minimale de 14,95 € sur les actions et ETF peut représenter le principal poste de dépense. À l’inverse, un investisseur qui réalise des transactions plus importantes sera davantage concerné par le taux de commission de 0,10 % et par les éventuels frais de marché.
Les frais de change doivent également être pris en compte lorsqu’une transaction implique plusieurs devises. Swissquote Bank Europe indique notamment un spread de 0,9 % pour l’Auto-Forex lors de la conversion automatique en fin de journée.
Enfin, les produits sélectionnés peuvent avoir leurs propres frais. Pour un ETF, par exemple, les frais de gestion du fonds sont distincts des commissions facturées par le courtier.
