Linxea fait partie des courtiers en ligne qui proposent des contrats d’assurance-vie avec des frais d’entrée et de versement annoncés à 0 %, ainsi que des arbitrages en ligne sans frais sur les opérations éligibles. Sa gamme comprend quatre contrats : Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2, Linxea Vie et Linxea Zen. Chacun repose sur un assureur différent et propose une sélection de fonds en euros et d’unités de compte adaptée à plusieurs profils d’épargnants.
Le choix ne doit pas se limiter au rendement affiché. Les frais de gestion, les supports disponibles, les conditions d’accès aux fonds en euros et le risque de perte en capital comptent tout autant. En examinant les chiffres publiés pour 2025, Spirit 2 se démarque notamment par ses frais de gestion sur les unités de compte à 0,50 % par an, tandis qu’Avenir 2 présente un ticket d’entrée de 100 €. Linxea Vie et Linxea Zen proposent d’autres combinaisons de supports et de fonds en euros.
📊 Comparatif des quatre assurances-vie Linxea
| Critère | Spirit 2 | Avenir 2 | Linxea Vie | Linxea Zen |
| Assureur | Spirica | Suravenir | Generali | Apicil |
| Versement initial annoncé | 500 € | 100 € | 300 € | 300 € |
| Versements programmés | Dès 100 €/mois selon la formule | Dès 25 €/mois | Dès 50 €/mois | Selon les conditions du contrat |
| Frais de gestion annuels sur les UC | 0,50 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,60 % |
| Frais de versement annoncés | 0 %* | 0 %* | 0 %* | 0 %* |
| Frais d’arbitrage en ligne annoncés | 0 %* | 0 %* | 0 %* | 0 %* |
| Nombre de supports annoncé | Plus de 1 100 | Plus de 600 | Plus de 850 | Plus de 400 |
| Fonds en euros ayant servi le taux le plus élevé cité pour 2025 | Objectif Climat : 3,26 % | Opportunités 2 : 3,00 % | Netissima : 3,00 % | Euroflex : 3,25 % |
Les conditions tarifaires comportent des exceptions, notamment pour certaines catégories de supports comme les SCPI, SCI, ETF ou fonds de capital-investissement. Des frais propres aux supports, aux transactions ou à certaines options peuvent s’ajouter. Les versements minimaux et les conditions d’accès doivent être vérifiés dans la documentation contractuelle à jour.
Les taux des fonds en euros présentés sont nets des frais annuels de gestion du fonds, mais avant prélèvements sociaux et fiscaux. Ils ne garantissent pas les rendements des années suivantes.
🥇 Linxea Spirit 2 : le contrat à privilégier pour diversifier ses placements
Assureur : Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances
Frais de gestion des unités de compte : 0,50 % par an
Versement initial annoncé : 500 €
Linxea Spirit 2 s’adresse aux épargnants qui souhaitent composer un portefeuille diversifié, avec des fonds en euros, des ETF, des fonds d’investissement, des supports immobiliers et des placements plus spécialisés. Le contrat met à disposition plus de 1 100 supports selon le comparatif de Linxea. Cette diversité permet de répartir l’épargne entre plusieurs catégories d’actifs, en fonction de l’horizon de placement et de la tolérance au risque.
💶 Des frais de gestion compétitifs
Le principal atout de Spirit 2 est son taux de 0,50 % par an sur les unités de compte, contre 0,60 % sur les trois autres contrats de la gamme. L’écart peut sembler faible, mais il se cumule au fil des années.
Prenons un portefeuille de 20 000 € investi en unités de compte, en supposant une valeur constante pour isoler l’effet des frais :
| Calcul annuel | Spirit 2 à 0,50 % | Contrat à 0,60 % |
| Encours pris en exemple | 20 000 € | 20 000 € |
| Frais de gestion annuels | 100 € | 120 € |
| Différence | — | 20 € de plus |
Sur cette base, l’écart atteint 200 € sur dix ans si l’encours reste identique et si les autres frais sont ignorés. Dans la réalité, le montant évolue avec les versements, les retraits et la performance des supports.
Il faut également distinguer les frais du contrat des frais internes aux fonds, ainsi que des éventuels frais de transaction sur certains ETF ou supports immobiliers.
📈 Des fonds en euros au-dessus de 3 % en 2025
Spirit 2 propose notamment deux fonds en euros dont les taux annoncés pour 2025 sont les suivants :
| Fonds en euros | Rendement net de frais de gestion en 2025 |
| Nouvelle Génération | 3,08 % |
| Objectif Climat | 3,26 % |
Ces taux correspondent à la rémunération publiée pour l’année 2025, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le fonds Objectif Climat est associé à des investissements liés à la transition climatique. Ses conditions d’accès diffèrent de celles du fonds Nouvelle Génération, notamment concernant les modalités de versement.
Un point mérite une attention particulière : la garantie en capital des fonds en euros de Spirit 2 n’est pas nécessairement de 100 %. Selon le fonds et les conditions applicables, la garantie peut être exprimée après déduction des frais de gestion. Il faut donc lire les documents du contrat avant d’assimiler ce support à un placement sans risque de perte.
🌍 Un large choix de supports d’investissement
Le contrat propose plusieurs familles de supports :
- 📊 ETF et fonds indiciels : pour investir sur des indices boursiers ou obligataires.
- 🏢 SCPI et supports immobiliers : pour accéder indirectement à l’immobilier, avec des risques de perte en capital et de liquidité.
- 💼 Private equity : pour investir dans des entreprises non cotées au moyen de supports adaptés, généralement plus risqués et moins liquides.
- 📈 Actions en direct : pour les investisseurs qui souhaitent sélectionner eux-mêmes certaines entreprises, selon les conditions du contrat.
- 🌱 Supports responsables : pour orienter une partie de l’épargne vers des fonds répondant à des critères environnementaux ou sociaux.
Les supports ne présentent ni le même niveau de risque ni les mêmes conditions de revente. Une SCPI, un ETF actions et un fonds en euros ne doivent donc pas être comparés uniquement sur leur rendement.
Notre avis sur Spirit 2 : ce contrat est particulièrement intéressant pour les épargnants qui souhaitent construire un portefeuille diversifié et surveiller leurs frais de gestion sur les unités de compte. Il convient de vérifier les frais propres à chaque support, les conditions des fonds en euros et la part de capital qui peut être exposée aux marchés.
💰 Linxea Avenir 2 : un ticket d’entrée plus accessible
Assureur : Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa
Frais de gestion des unités de compte : 0,60 % par an
Versement initial annoncé : 100 €
Linxea Avenir 2 vise notamment les épargnants qui souhaitent ouvrir une assurance-vie avec un montant de départ limité. Le versement initial annoncé de 100 € facilite l’accès au contrat, tandis que les versements programmés peuvent commencer à 25 € par mois selon les modalités applicables.
Le contrat propose plus de 600 supports, notamment des ETF, des fonds d’investissement, des supports immobiliers et des placements plus spécialisés. Il permet donc de répartir l’épargne entre plusieurs catégories d’actifs sans imposer le ticket d’entrée de 500 € indiqué pour Spirit 2.
📊 Les rendements des fonds en euros en 2025
Avenir 2 donne accès à deux fonds en euros aux caractéristiques différentes :
| Fonds en euros | Rendement net de frais de gestion en 2025 |
| Suravenir Opportunités 2 | 3,00 % |
| Suravenir Rendement 2 | 2,10 % |
Suravenir Opportunités 2 affiche le taux le plus élevé des deux pour 2025. Il faut toutefois examiner ses conditions d’accès et son niveau de garantie en capital. Suravenir Rendement 2 présente un taux plus faible, mais les conditions de garantie et d’allocation ne sont pas identiques.
Les taux servis au titre de 2025 ne permettent pas de prédire le rendement futur. Ils constituent un indicateur historique, à mettre en regard des frais et des caractéristiques de chaque fonds.
🧾 Pour quel profil d’épargnant ?
Avenir 2 peut convenir à plusieurs profils :
- Débutant : le versement initial limité permet de commencer avec une somme modeste.
- Épargnant régulier : les versements programmés peuvent aider à répartir l’effort d’épargne dans le temps.
- Investisseur diversifié : le choix de supports permet d’associer plusieurs catégories de placements.
- Épargnant prudent : les fonds en euros peuvent occuper une place importante, sous réserve de leurs conditions de garantie.
Notre avis sur Avenir 2 : il constitue une option intéressante pour ouvrir une assurance-vie sans mobiliser une somme élevée dès le départ. Spirit 2 présente toutefois un avantage sur les frais annuels des unités de compte. Le choix dépend donc de l’importance accordée au montant initial, aux supports disponibles et aux caractéristiques des fonds en euros.
A lire aussi: Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 : quelle assurance-vie choisir ?
📈 Linxea Vie : une offre diversifiée avec Generali
Assureur : Generali
Frais de gestion des unités de compte : 0,60 % par an
Versement initial annoncé : 300 €
Linxea Vie s’adresse aux épargnants qui souhaitent accéder à une sélection de supports financiers dans un contrat assuré par Generali. Son catalogue comprend notamment des ETF, des fonds d’investissement, des supports immobiliers et des actions en direct. Le comparatif de Linxea fait état de plus de 850 unités de compte, avec environ 140 ETF et une sélection d’actions accessibles selon les conditions du contrat.
📊 Netissima : un fonds en euros rémunéré à 3 % en 2025
Le fonds en euros Netissima a affiché un rendement de 3,00 % net de frais de gestion en 2025, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Ce taux place le support parmi les fonds en euros de la gamme Linxea ayant servi une rémunération supérieure à 3 % sur l’année considérée.
Le contrat a également été associé au fonds Eurossima, dont le rendement indiqué dans les données fournies atteint 1,67 % en 2025. Il est préférable de vérifier les conditions d’accès et la disponibilité actuelle de chaque fonds directement dans la documentation de Linxea, car les supports et les règles d’investissement peuvent évoluer.
📊 ETF et actions en direct
Linxea Vie permet de choisir parmi plusieurs types de placements :
- ETF : pour investir sur des indices boursiers ou obligataires, selon les supports disponibles.
- Actions en direct : pour sélectionner certaines entreprises sans passer par un fonds collectif.
- Fonds d’investissement : pour diversifier les placements selon différentes stratégies.
- Supports immobiliers : pour accéder à des investissements immobiliers indirects, selon le catalogue proposé.
La présence de nombreux supports n’est pas une garantie de performance. Un ETF actions peut subir une baisse importante, tandis qu’un support immobilier peut être affecté par les conditions du marché, la liquidité et les frais propres au placement.
Notre avis sur Linxea Vie : le contrat mérite d’être comparé à Spirit 2 et Avenir 2 pour les épargnants qui souhaitent investir auprès de Generali et accéder à une gamme diversifiée de supports. Son taux de frais de gestion sur les unités de compte est de 0,60 %, ce qui le place au même niveau qu’Avenir 2 et Zen sur ce critère. Les frais propres aux supports doivent également entrer dans la comparaison.
🌱 Linxea Zen : diversifier son épargne avec Apicil
Assureur : Apicil
Frais de gestion des unités de compte : 0,60 % par an
Versement initial annoncé : 300 €
Linxea Zen propose une gamme de supports permettant de répartir l’épargne entre fonds en euros, fonds d’investissement, ETF et supports immobiliers ou alternatifs. Le contrat peut intéresser les épargnants qui souhaitent diversifier leur portefeuille et comparer plusieurs fonds en euros au sein d’une même enveloppe.
💶 Deux fonds en euros aux rendements différents
Les taux annoncés pour 2025 sont les suivants :
| Fonds en euros | Rendement net de frais de gestion en 2025 |
| Euroflex | 3,25 % |
| Apicil Euro Garanti | 2,50 % |
Euroflex affiche le taux le plus élevé des deux fonds sur l’année 2025. Toutefois, les conditions de garantie en capital et les frais de gestion diffèrent selon le support. Euroflex présente notamment des frais annuels de gestion du fonds en euros plus élevés que ceux d’Apicil Euro Garanti, selon la documentation tarifaire de Linxea.
Il est donc nécessaire de comparer le rendement net annoncé, les frais et la garantie applicable avant de choisir entre les deux fonds.
🏢 Une sélection de supports pour diversifier son portefeuille
Linxea Zen donne accès à plus de 400 supports selon le comparatif de Linxea. La sélection comprend notamment :
- 📊 des ETF et des fonds d’investissement ;
- 🏢 des supports immobiliers, dont des SCPI selon le catalogue disponible ;
- 💼 des placements alternatifs et des fonds de capital-investissement ;
- 🌱 des supports répondant à certains critères d’investissement responsable.
Cette diversité permet de construire une allocation adaptée à plusieurs objectifs, mais elle ne supprime pas les risques propres aux placements. Les supports immobiliers peuvent connaître des périodes de baisse ou de liquidité réduite, tandis que les unités de compte financières peuvent perdre une partie de leur valeur.
Notre avis sur Linxea Zen : le contrat mérite d’être étudié pour ses deux fonds en euros et sa sélection de supports diversifiés. Il faut néanmoins comparer les frais propres aux fonds, les conditions de garantie et les frais éventuels sur les ETF et les supports immobiliers. Le taux de 3,25 % servi par Euroflex en 2025 ne suffit pas, à lui seul, à établir que Zen est le meilleur contrat pour tous les profils.
💸 Les frais Linxea : quel coût pour votre épargne ?
Linxea met en avant des frais d’entrée, de versement et d’arbitrage en ligne annoncés à 0 % sur les quatre contrats, sous réserve des exceptions prévues dans les conditions tarifaires. Cette structure peut présenter un avantage par rapport à certains contrats distribués par les réseaux bancaires traditionnels, mais le coût total ne se limite pas à ces trois postes.
Les frais à examiner avant de souscrire
| Type de frais | À quoi correspond-il ? |
| Frais de versement | Prélevés lors de l’investissement d’une nouvelle somme, lorsqu’ils sont applicables |
| Frais de gestion des UC | Prélevés annuellement sur les unités de compte |
| Frais de gestion du fonds en euros | Prélevés selon les conditions propres au fonds |
| Frais internes des fonds | Intégrés aux supports d’investissement, selon leur documentation |
| Frais de transaction | Susceptibles de s’appliquer à certains ETF, actions ou autres supports |
| Frais de gestion pilotée | Éventuels frais supplémentaires lorsque la gestion est déléguée |
| Frais propres aux supports immobiliers | Peuvent inclure des frais spécifiques à l’investissement et à la gestion |
Un contrat sans frais de versement n’est donc pas nécessairement un contrat sans frais. Les frais internes aux supports, les frais de transaction et les frais liés à une éventuelle gestion pilotée peuvent modifier la performance nette de l’épargne.
📉 Exemple chiffré : l’effet des frais sur 10 000 €
Supposons un placement de 10 000 € en unités de compte, sans versement supplémentaire, avec une performance annuelle de 5 % avant frais et un encours constant utilisé uniquement pour illustrer les frais de gestion.
| Calcul simplifié sur une année | Spirit 2 | Avenir 2, Linxea Vie ou Zen |
| Montant investi | 10 000 € | 10 000 € |
| Frais de gestion annuels des UC | 0,50 % | 0,60 % |
| Coût annuel approximatif sur cette base | 50 € | 60 € |
| Écart annuel | — | 10 € |
Cet exemple ne constitue pas une projection de rendement. En pratique, les frais sont calculés selon les modalités du contrat et la valeur des supports, qui varie au cours du temps. La performance finale dépend aussi des frais propres aux supports et des fluctuations des marchés.
A voir également: Avis Linxea Spirit 2 gestion pilotée : est-ce vraiment un bon choix pour investir ?
⚠️ Les contraintes à considérer avant d’investir chez Linxea
Les tarifs compétitifs et la diversité des supports ne doivent pas faire oublier les risques de l’assurance-vie multisupport.
Les unités de compte ne garantissent pas le capital. Les ETF, les actions, les fonds d’investissement, les SCPI et les supports de capital-investissement peuvent subir des pertes. La valeur de l’épargne peut varier à la hausse comme à la baisse, et certains supports sont moins liquides que d’autres.
Les fonds en euros n’ont pas tous les mêmes garanties. Il faut vérifier le pourcentage de capital garanti, les frais applicables et les conditions d’accès. Un rendement élevé sur une année ne garantit pas une rémunération identique l’année suivante.
Les interfaces peuvent dépendre des assureurs partenaires. La souscription et la relation commerciale passent par Linxea, mais la gestion du contrat repose aussi sur les systèmes de l’assureur. Les interfaces, les délais de traitement et les procédures peuvent donc varier d’un contrat à l’autre.
Les offres promotionnelles ne doivent pas dicter le choix. Les bonifications de rendement sont soumises à des conditions, à des périodes précises et parfois à des contraintes d’investissement. Il faut lire les conditions de l’offre avant de retenir un contrat sur la base d’un taux majoré.
Enfin, l’assurance-vie ne doit pas être comparée uniquement à partir de son rendement annuel. L’horizon de placement, le besoin de disponibilité de l’épargne, le niveau de risque accepté et la fiscalité applicable à la situation de l’épargnant doivent entrer dans la décision.
